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一线房贷再松绑非普惠政策或面临价格监管

发布时间:2019-08-16 19:33:19

  北京重现房贷打折

  自201 年开始,在信贷额度紧张以及利率市场化的大背景下,银行的资金成本持续上升。基于利润考虑,银行方面更愿意将信贷额度向收益更高的业务上倾斜,至2014年一季度,各大银行基本都已取消个人购房利率折扣。

  今年5月,央行召开住房金融服务专题座谈会,研究落实差别化住房信贷政策。在这之后,随着房价下行压力加大、部分城市放开限购的现实,不少股份制银行响应央行“喊话”,在北京等一线城市重新推出房贷利率打折优惠。

  8月18日,(,)总行与链家地产集团签约宣布,将为链家客户提供同等条件下最优惠的贷款利率,其中北京链家的首套房客户将可享受利率最低9折优惠。了解到,北京农商行、(,)、(,)以及部分外资行在北京的一些分支行,或明或暗地“松绑”房贷利率,但折扣仅在9折至95折,少数此前停贷的银行则恢复放贷。但“松绑”并不包括二套房。

  附加条件增多

  与房贷利率打折相比,银行态度变化在放贷速度上体现也较为明显。北京达昕经纪公司创始合伙人刘东阁对表示,尽管房贷利率下调幅度较小,但是对市场影响较大的是,银行房贷发放时间在缩短。

  “上半年在北京想买首套房,等待贷款的两三个月时间,交易很可能就被银行拖黄了,但现在银行放贷速度明显快了。”刘东阁说。

  不过在采访中发现,尽管房贷“松绑”迹象渐显,但很多都带有一定的附加条件。一些银行对贷款客户资质、存款、购买理财产品的要求不少,银行对房贷利率优惠差别化裁定空间较大,“松绑”并非普惠政策。

  除此以外,部分银行分支结构还要求客户贷款前需要先存款或购买理财产品,数额不定。交通银行北京某支行客户经理李先生告诉,如果首套房购买者在该支行有一定存款或购买理财产品,会享受利率下调5%的优惠。

  “歪招”可能面临监管

  了解到,由于国内银行融资成本居高不下,造成银行对“松绑”房贷仍然比较谨慎。央行统计显示,截至今年6月末,个人购房贷款增速比上季末低1.7个百分点。

  (,)北京某支行个贷部门客户经理杨先生告诉,他们依然停做房贷,“因为资金成本高。”(,)上地支行也表示,停掉房贷业务已有大半年了,年底之前不会松动,公司目前只做经营贷款。

  一家城商行的客户经理表示,在楼市前景不确定的情况下,银行做房贷业务是承担一定风险的,如果客户中断,房屋贬值,银行就可能会遭受损失。当然,楼市情况向好风险度就会降低。

  与银行“两难”境地对比,购房刚性需求对于房贷利率的敏感程度较高。业内人士计算,以200万元20年期购房贷款计算,如果按基准利率计算,月还款金额为14971元/月,利息总额为159. 万元;但如果享受9折利率,则月还款将降至14208元/月,月还款节省76 元,累计可节省利息支出18万元左右。在此基础上,如果增加附加条件,可能给个人刚需客户增加一笔不小的隐性成本。

  对此,有监管部门人士表示,银行“想歪招”落实差别化住房信贷政策,可能将面临价格服务方面的监管。今年7月2 日召开的国务院常务会议,曾明确要求清理整顿银行业金融机构服务乱象,其中就包括“存贷挂钩”,十几家银行还出台了整改方案。在此背景下,银行需适当调整结构并规范相关服务。

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